Oto 5 prostych kroków: Porównaj wszystkie opcja wysyłania pieniędzy z Polski do Francji na Monito. Otwórz konto online (lub zaloguj się, jeśli masz już tam konto) Podaj szczegóły przelewu, w tym dane konta bankowego odbiorcy we Francji. Zapłać za przekaz w PLN — przelewem bankowym, kartą debetową lub kredytową.
(9) Z przelewem, zwłaszcza tym na dużą kwotę, jest jak z wizytą u dentysty. Dobrze załatwić to szybko i zapomnieć o wszystkim. Mimo to jego zlecenie często zostawiamy na ostatnią chwilę, a później martwimy się, czy pieniądze trafią do odbiorcy na czas. W myśl definicji przelew jest formą rozliczenia bezgotówkowego, która polega na wydaniu dostawcy usług dyspozycji przekazania określonej kwoty z rachunku płatniczego lub bankowego płatnika, na wskazany przez niego rachunek należący do odbiorcy – to tyle jeśli chodzi o teorię. W praktyce są jednak jeszcze inne rozwiązania pozwalające na przekazanie środków pieniężnych. Warto poznać je wszystkie by wybrać ten, który na potrzeby danej transakcji okaże się najkorzystniejszy. Kiedy potrzebujesz przesłać złotówki Elixir Elixir Express BlueCash Sorbnet2 BLIK – przelew na numer telefonu wpłata w placówce banku przekaz bankomatowy – EURONET wpłata na Poczcie Polskiej PayPal – przelew na adres e-mail opłata rachunków w sklepie Żabka Przelew Elixir – jak szybko dojdzie przelew? Czas realizacji: min. 2h Mimo, że jego nazwa może się wydawać dość egzotyczna, to jednak przelew Elixir jest obecnie najpopularniejszą metodą przesłania pieniędzy z jednego rachunku na drugi. Jest to bowiem standardowy przelew znajdujący się w ofercie banków. Na jego korzyść przemawia relatywnie szybki czas transakcji, niskie koszty oraz fakt, że aby móc złożyć zlecenie wystarczy posiadać konto bankowe i dostęp do internetu. Trzeba przyznać, że to niezbyt wygórowane wymagania jak na dzisiejsze czasy. System Elixir prowadzony jest przez Krajową Izbę Rozliczeniową, która zdecydowała o realizowaniu przelewów w ramach tzw. sesji rozliczeniowych (poranna, popołudniowa i wieczorna). W trakcie ich trwania banki porozumiewają się między sobą i przekazują środki pomiędzy rachunkami. ETAP SESJA I SESJA II SESJA III Otwarcie wejścia 16:00 dnia poprzedniego 9:30 dnia rozliczeniowego 13:00 dnia rozliczeniowego Zamknięcie wejścia 09:30 13:30 16:00 Przetwarzanie, rozliczanie 09:30-10:30 13:30-14:30 16:00-17:00 Rozrachunek 10:30-11:00 14:30-15:00 17:00-17:30 Wyjście od 11:00 od 15:00 od 17:30 Raporty po 11:00 po 15:00 po 17:30 Źródło: KIR Skoro jednak powstają kolejne sposoby na wysłanie pieniędzy, to oznacza że Elixir nie jest pozbawiony wad – logiczne, prawda? I rzeczywiście tak jest. Jedną z największych uciążliwości są wspomniane sesje rozliczeniowe, z których pierwsza zaczyna się o godzinie 9:30, a ostatnia kończy o 17:30. W dodatku banki, chcąc usprawnić proces przesyłania pieniędzy, ustalają własne godziny zlecenia i przyjmowania transakcji, które odbywają się w ramach sesji Elixir. Można je sprawdzić bezpośrednio na stronie swojego banku. Problem będziemy mieć nie tylko wieczorem, gdy po zamknięciu sesji okaże się, że zapomnieliśmy o jednym małym rachunku, który zawieruszył się pomiędzy stertą ulotek. Gorzej jeżeli stertę tę przejrzymy dopiero w weekend i okaże się, że właśnie mija termin opłacenia ogrzewania, lub co gorsza… internetu! Na taką okazję KIR ma jednak dla nas zupełnie inną propozycję. Rzecz jasna płatną. Przelew natychmiastowy Elixir Express – ile kosztuje? Czas realizacji: do 15 minut W komfortowej sytuacji znajdują się osoby, które przelewają pieniądze na rachunek prowadzony w tym samym banku. Korzystają one wówczas z darmowych przelewów natychmiastowych. Ci którzy przesyłają pieniądze do konkurencji, muszą za taką przyjemność zapłacić. Zwykle jest to koszt w wysokości 5 złotych, jednak w zamian pieniądze trafiają na konto do 15 minut. Należałoby dodać – zazwyczaj trafiają na konto do 15 minut. Niestety Elixir Express w zależności od banku, z którego usług korzystamy, również może mieć pewne ograniczenia czasowe. Nie brakuje też instytucji, które nie pozwolą na zrealizowanie transakcji w weekend. Elixir Express podobnie jak starszy i nieco bardziej ubogi brat – nie jest pozbawiony wad. Obok wyżej wspomnianych (koszty, możliwe ograniczenia czasowe i weekendowe), należy dopisać jeszcze jedną – aby doszło do transakcji zarówno bank nadawcy, jak i odbiorcy musi korzystać z systemu przelewów natychmiastowych oferowanych przez KIR, a nie każdy bank będący na rynku polskim zdecydował się na taki krok. Pełną listę banków oferujących przelewy natychmiastowe Elixir Express można sprawdzić tutaj. Ile trwa przelew natychmiastowy BlueCash? Czas realizacji: do 10 minut Alternatywą wobec Elixir Express jest system BlueCash, który znajduje się w ofercie wybranych banków. Ich pełną listę można znaleźć pod tym adresem. Niestety i w tym przypadku trzeba się liczyć z faktem, że przelew zostanie zrealizowany w określonych godzinach i nie w każdym przypadku uda się zlecić transakcję w weekend. Cena również nie jest zaskoczeniem i zwykle wynosi około 5 zł. Przykładowe koszty przelewów natychmiastowych w wybranych bankach BANK KONTO SYSTEM KOSZT DOSTĘPNOŚĆ Idea Bank Konto Idealne Express Elixir 0 zł – dwa pierwsze przelewy w miesiącu 3,50 zł – każdy kolejny „02:00 – 22:00 Bank Millennium Konto 360 Express Elixir 5zł Pn, wt, śr, czw, nd – 24 h Pt- wysyłanie: 24 h, odbieranie 00:00 – 23:00 Sb – wysyłanie: 24 h, odbieranie: 04:000-24:00 mBank eKonto BlueCash i Express Elixir 5zł 08:00 – 19:00 PKO BP Konto za Zero Express Elixir 4,99zł 24 h/7 dni w tygodniu Santander Konto Jakie Chcę BlueCash i Express Elixir 2,50 zł – dla osób poniżej 26 lat 5 zł – dla pozostałych 24 h/7 dni w tygodniu SORBNET 2 – dla kogo? Czas realizacji: w czasie rzeczywistym Swoją propozycję – choć trzeba przyznać, że dość kosztowną – ma również Narodowy Bank Polski. Mowa o systemie rozliczeniowym SORBNET 2, poprzez który transakcje realizowane są pojedynczo i w czasie rzeczywistym. W polskim systemie płatności uważany jest on za najważniejszy. To za jego pomocą rozliczane są operacje polityki pieniężnej i transakcje międzybankowe z rynku finansowego. Korzystać z niego mogą również klienci banków, jednak ze względu na wysokie koszty – jest on zalecany wyłącznie przy transakcjach zawieranych na wysokie kwoty. Jego zaletą jest natomiast szybki czas realizacji. System przyjmuje zlecenia klientowskie w godzinach 07:30 – 16:00 i to wyłącznie w dni robocze. Ciekawostka Polska jest jednym z nielicznych krajów w Europie, w którym dostępna jest możliwość wykonania przelewu natychmiastowego. Z takiego przywileju korzystają od 2008 roku Brytyjczycy. Również Islandia, Szwecja i Dania wprowadzili systemy działające na podobnych zasadach, jednak nie w każdym przypadku jest możliwość zlecenia przelewu całodobowo. SORBNET 2 – koszty w wybranych bankach BANK KONTO WARUNEK KOSZT Idea Bank Konto idealne dla kwoty 1 000 000,00 PLN i wyższej 0zł dla kwoty poniżej 1 000 000,00 P 29zł mBank eKonto – 35zł PKO BP Konto za Zero w kwocie wyższej lub równej 1 000 000 zł 20zł w kwocie wyższej lub równej 1 000 000 zł Santander Konto Jakie Chcę – 35zł BLIK – jak szybko dojdzie przelew? Czas realizacji: natychmiastowy To rozwiązanie przeznaczone jest już wyłącznie dla Polaków. BLIK to system płatności z użyciem krótkiego kodu generowanego w aplikacji mobilnej banku. Pozwala on na przeprowadzenie transakcji bez konieczności wykonywania tradycyjnego przelewu, czy karty. Wystarczy znać numer telefonu odbiorcy, który powiązany jest z danym rachunkiem. Wówczas pieniądze trafiają na konto adresata natychmiast. Niestety takie rozwiązania mają swoje ograniczenia kwotowe. Banki oferujące usługę BLIK: Alior Bank Millennium Bank Santander ING Bank Śląski mBank PKO Bank Polski GET IN Bank Orange Finanse T-mobile usługi finansowe BGŻ BNP PARIBAS Raiffeisen POLBANK Wpłata w placówce banku Czas realizacji: zgodnie z czasem przelewu Elixir+czas stania w kolejce Banki, nastawione na rozwój płatności internetowych oraz mobilnych, niechętnie patrzą na osoby chcące przesłać pieniądze w oddziale banku. Na tyle niechętnie, by za tego rodzaju usługę naliczyć opłatę – i to często sporą. W najkorzystniejszej sytuacji są osoby, które w placówce chcą przelać pieniądze na własne konto. W nieco mniej ci, którzy planują dokonać przekazania środków na rachunek w tym banku, ale należący do osoby trzeciej. Największe koszty poniosą jednak klienci, którzy chcą przelać pieniądze na konto nie należące do danego banku. BANK KONTO KOSZT PRZELEWU W PLACÓWCE BANKU NA RACHUNEK W TYM BANKU KOSZT PRZELEWU W PLACÓWCE BANKU NA RACHUNEK W INNYM BANKU Idea Bank Konto idealne 5,00zł 5,00zł Bank Millennium Konto 360 5 7,99zł mBank eKonto 5,00zł 8,00zł PKO BP Konto za Zero 5,99zł 5,99zł Santander Konto Jakie Chcę 26 lat – 10 zł 26 lat – 10 zł EURONET -przekaz bankomatowy Czas realizacji: natychmiastowy Przekazanie pieniędzy z jednego bankomatu do drugiego w pierwszej chwili wydaje się metodą mało praktyczą. W końcu po co iść, skoro pieniądze można dziś wysłać z własnego telefonu? Jak się jednak okazuje przekaz bankomatowy może okazać się niezwykle przydatny i co ważne – jest darmowy. Odbiorca niemal natychmiast będzie miał możliwość odebrania pieniędzy z bankomatu. Również w weekend. Na chwilę obecną tego rodzaju usługa dostępna jest w bankomatach Euronetu. Warunki są dwa: przesłana kwota musi stanowić wielokrotność 50 zł i nie może przekraczać 2 000 zł. Ustanowione zostały niestety limity wysyłanych (2000 zł w roku kalendarzowym), jak i odbieranych kwot (4 000 zł w roku kalendarzowym). Wpłata na rachunek bankowy w Poczcie Polskiej Czas realizacji: nawet do 10-15 minut Jeżeli zależy nam na wpłacie gotówki na wybrany rachunek bankowy, możemy skorzystać z usług Poczty Polskiej. Czas realizacji zlecenia zależny jest przede wszystkim od tego, jak dużo jesteśmy w stanie zapłacić za usługę oraz jaką kwotę zamierzamy przekazać. Przykładowo Wpłata Express z wykorzystaniem systemu BlueCash (zatem możliwa jest wyłącznie na rachunki banków znajdujących się w systemie) odbędzie się w czasie rzeczywistym. Pieniądze znajdą się na koncie w czasie 10-15 min. z tym, że do kwoty 600 zł za tego rodzaju usługę zapłacimy 7 złotych. Powyżej tej kwoty opłata wyniesie już 1,2 % od całej wartości. Jeżeli nie zależy nam na czasie możemy skorzystać ze standardowego przelewu, który trafi na rachunek odbiorcy następnego dnia roboczego. Wówczas koszt zmniejsza się do 3,50 zł za transakcję do 600 zł i 0,6% całości dla kwot powyżej 600 złotych. PayPal – przelew pieniędzy na adres e-mail Czas realizacji: natychmiastowy Nie tylko na numer telefonu, ale też na adres e-mail można wysłać pieniądze. W tym celu należy mieć jednak założone konto w systemie PayPal. Jak to wygląda od kuchni? Przesyłane pieniądze pobierane są z naszego salda na koncie PayPal, które wcześniej zasilić należy z konta bankowego. Dzięki współpracy z firmą Trustly oraz Dotpay ten etap transakcji odbywa się w czasie rzeczywistym. Należy jednak uważać, bo choć samo uzupełnienie salda jest darmowe, to odrzucenie transakcji będzie nas już sporo kosztować. Dokładnie 30 złotych. Transakcja może zostać odrzucona np. w przypadku niezgodności danych w banku, a tych podanych w serwisie PayPal. Jeżeli saldo jest już zasilone, wówczas możemy przesłać pieniądze w prezencie bez znajomości numeru rachunku. Wystarczy imię i nazwisko odbiorcy oraz jego adres e-mail. Nie musi on mieć również założonego konta w systemie PayPal. Odbiorca otrzyma wiadomość na e-mail i wówczas będzie mógł założyć konto i odebrać przekazane mu środki. Pamiętajmy jednak by nie robić w ten sposób niespodzianek bliskim. Zawsze lepiej upewnić się czy odbierają oni e-maila i poinformować, że mogą spodziewać się takiej wiadomości – w przeciwnym razem mogą uznać ją za spam. Płacenie rachunków w Żabce – jak szybko dojdą pieniądze? Czas realizacji: do dwóch dni roboczych Mimo że bankowość internetowa została w Polsce przyjęta z dużym entuzjazmem, to jednak wciąż nie brakuje u nas zwolenników gotówki. Jak jednak zrobić podstawowe opłaty w sytuacji, gdy najbliższa placówka Poczty Polskiej znajduje się kilka ulic od domu, a do banku trzeba się wybrać do centrum miasta? Z pomocą przychodzą sklepy Żabka, które umożliwiają płacenie drobnych rachunków podczas codziennych zakupów. Proste, wygodne, praktyczne, ale czy kosztowne? Opłata za rachunki o wartości 999,99 zł wynosi 1,99 zł, powyżej – 1,99 zł + 0,3% całej wartości rachunku. Więcej zapłacimy za przekazanie pieniędzy do ZUS, KRUS i US, bo aż 7,50 zł. Czy mamy jednak gwarancję, że środki na czas trafią na rachunek wystawcy? Informacji na temat czasu realizacji należy szukać na stronie Billbird – instytucji pośredniczącej w transakcji. Według zawartych tam informacji maksymalny czas od momentu wręczenia kasjerowi w sklepie rachunku, a wpłacenia pieniędzy na rachunek odbiorcy to 2 dni robocze. Kiedy potrzebujesz przesłać walutę przelew SEPA przelew SWIFT serwisy do transferów pieniężnych PayPal firmy zewnętrzne – WesterUnion przekaz na Poczcie Polskiej Przelew SEPA – jak długo idzie przelew? Czas realizacji: 1 dzień roboczy Można powiedzieć, że to taki odpowiednik przelewu Elixir, tylko że droższy i o zasięgu europejskim. Powstał z myślą o realizowaniu przelewów pomiędzy mieszkańcami Unii Europejskiej, jednak mogą z nich korzystać również inne państwa Starego Kontynentu Szwajcaria, Islandia czy Norwegia. Warunek jest jeden – transakcja zostanie przeprowadzona w euro. Jeżeli nadawca i odbiorca nie posiadają kont w tej walucie, wówczas należy liczyć się kosztami przewalutowania, którego bank dokona po swoim już kursie. Przykładowo. Obierając przelew w euro na koncie złotówkowym bank dokona wymiany waluty z EUR na PLN. Sytuacja jeszcze mocniej komplikuje się, gdy chcemy w ten sposób przesłać pieniądze do Wielkiej Brytanii. Będziemy mieć wówczas do czynienia z podwójnym przewalutowaniem transakcji. To jednak nie koniec opłat. Do końcowego rachunku należy jeszcze doliczyć tą nałożoną przez bank. Koszty przelewu SEPA w wybranych bankach (bankowość elektroniczna) BANK KONTO KOSZT Idea Bank Konto idealne 0 zł za pierwsze dwa przelewy w miesiącu, kolejne 3,99 Bank Millennium Konto 360 5zł mBank eKonto 5zł PKO BP Konto Za Zero 8zł Santander Konto Jakie Chcę 8zł Uwaga! Niektóre banki pobierają również opłatę na pieniądze przysyłane z zagranicy. Przelew SWIFT – jaki koszt? Czas realizacji: ok. 3 dni roboczych Co jednak w sytuacji, gdy odbiorca naszego przelewu mieszka poza Unią Europejską lub obsługuje rachunek w innej walucie niż w euro? Wówczas można skorzystać z przelewu SWIFT. Niestety takie rozwiązanie jest zdecydowanie droższe i w dodatku trudno jest przewidzieć całkowity koszt transakcji. Dzieje się tak ponieważ udział w przelewie biorą nie tylko banki nadawcy i odbiorcy, ale też tzw. korespondenci, czyli banki pośredniczące. A każdy z nich pobiera własną prowizję. W zależności zatem od tego jak długą drogę pokonują nasze pieniądze- tak długi będzie rachunek. W dodatku trudno jest przewidzieć tę drogę, więc ostateczny koszt przelewu może się okazać dla nas dużym zaskoczeniem. Więcej o kosztach związanych z przelewami SEPA i SWIFT można znaleźć w tym miejscu Warto wiedzieć Korzystając z przelewów SEPA i SWIFT dobrze jest posiadać konto walutowe, na które zostaną przelane środki wymienione w kantorze internetowym. W ten sposób można ominąć wysokie koszty związane z przewalutowaniem przez bank. oferuje kursy walut niższe nawet o 10% w porównaniu do tych oferowanych przez Twój bank. Sprawdź ile możesz zaoszczędzić i skorzystaj z naszego kalkulatora walut. Transfery walutowe online – czy to się opłaca? Alternatywą dla drogich przelewów bankowych są serwisy oferujące przelewy walutowe przez internet. Działają one podobnie do kantorów internetowych, z tą różnicą że w ich przypadku pieniądze przesyłane na rachunki dwóch różnych osób. Serwisy oferują znacznie niższe koszty przelewu niż banki i w przeciwieństwie do nich- mają w ofercie przelewy natychmiastowe. Oczywiście wiąże się to z dodatkową opłatą. Serwisy do transferów pieniężnych, tak jak i kantory internetowe, mają własne kursy walut – znacznie niższe niż te prezentowane w bankowych tabelach. Przelew walutowy PayPal Czas realizacji: w mgnieniu oka 😉 PayPal również umożliwia wykonanie przelewu międzynarodowego, jednak w przeciwieństwie do oferowanych przelewów krajowych nalicza “niewielką opłatę”. Ta niewielka opłata uzależniona jest od kraju, do którego zamierzamy przesłać pieniądze i wynosi 9,99 lub 19,99 PLN. Dodatkowo – jeśli płacimy kartą – zostaniemy obciążeni opłatą w wysokości 2,9% od wartości transakcji. Znacznie łatwiej zatem obliczyć koszty końcowe transakcji niż w przypadku przelewu SWIFT, jednak trudno mówić tu o “niewielkiej opłacie”.Warto zauważyć, że przesyłając pieniądze w innej walucie niż mamy prowadzone konto, nastąpi przewalutowanie po kursie PayPal. Zostanie on wyświetlony w chwili transakcji. Z kolei osoby przesyłające pieniądze za pomocą karty mogą dodatkowo wybrać możliwość przeliczenia kursu przez wystawcę karty. Plusem jest czas realizacji transakcji – korzystając z aplikacji mobilnej pieniądze trafią do odbiorcy w czasie rzeczywistym. WesterUnion – jak długo idzie przekaz? Czas transakcji: transakcje internetowe – kilka minut Chcąc przesłać pieniądze z konta krajowego na zagraniczny rachunek można również skorzystać z firm-pośredników. Jedną z popularniejszych jest WesterUnion, które umożliwia zarówno wysłanie pieniędzy online, jak i z użyciem gotówki. W pierwszym przypadku zlecenia przyjmowane są całodobowo przez 7 dni w tygodniu, a odbiorca może otrzymać pieniądze zarówno osobiście od agenta WesterUnion, ale też na rachunek bankowy lub do portfela mobilnego. Dwa ostatnie rozwiązania nie są jednak dostępne w każdym kraju. Dla niezweryfikowanych nadawców ustanowiony został limit w wysokości 4000 PLN wysłanych w okresie 12 miesięcy. Niestety mimo wielu plusów (jak choćby możliwość dostarczenia pieniędzy do każdego zakątka świata) takie rozwiązanie ma jedną podstawową wadę – cenę. Przykładowo jeżeli chcemy aby odbiorca otrzymał w Niemczech kwotę 1000 EURO za transakcję zapłacimy 82 zł. W porównaniu do zwykłego przelewu SEPA – wydaje się to zupełnie nieopłacalne. Przekaz pocztowy zagraniczny Poczta Polska Czas realizacji: od 2 do 6 dni roboczych Do 50 krajów można wysłać pieniądze przekazem zagranicznym oferowanym przez Pocztę Polską. Niestety w tym przypadku konieczna jest wizyta w placówce i wypełnienie odpowiedniego blankietu. W dodatku koszty transakcji nie należą do najniższych. Opłata za usługę wynosi 23 zł plus 1% od kwoty przekazu. Za dodatkowe 3 zł można otrzymać potwierdzenie odbioru przekazu pocztowego. Adresat może otrzymać pieniądze w gotówce udając się do wskazanej placówki (5-6 dni roboczych) lub na konto bankowe (2-3 dni roboczych). Metod na przesłanie pieniędzy na polski czy zagraniczny rachunek jest wiele, ale zasada jedna – jeżeli chcemy by przelew doszedł jak najszybciej, lepiej sami się pośpieszmy. Nie ma co zwlekać do ostatniej chwili, bo w tym przypadku przysłowie czas to pieniądz okazuje się być wyjątkowo trafne. Koszty oraz czasy transakcji zostały opracowane na podstawie tabel opłat i prowizji wybranych banków oraz pośredników. Stan na lipiec 2018
Do najtańszych serwisów, z którymi wyślesz przelew z niemieckiego konta na polskie, należą: Atlantic Money (najtańszy w 85.8% wyszukiwań). Remitly (najtańszy w 11.6% wyszukiwań). TransferGo (najtańszy w 1.4% wyszukiwań). Najtańszy sposób na przelew z Niemiec do Polski znajdziesz za pomocą porównywarki przelewów Monito 👇.
Niemcy pozostają w ścisłej czołówce kierunków emigracji zarobkowej. Rodacy pracujący za granicą często przesyłają pieniądze do kraju – czy to wspomagając finansowo rodzinę, czy też odkładając oszczędności. W niektórych sytuacjach, na przykład przy opłacaniu kontrahentów, szczególnie liczy się krótki czas realizacji. Warto zatem sprawdzić, ile idzie przelew z Niemiec do Polski. Od czego zależy czas realizacji przekazu? Kiedy przesłane środki znajdą się na wskazanym koncie? Odpowiedź na to pytanie zależy od kilku czynników. Pierwszym z nich jest waluta, w której nadaje się przekaz. Drugi to banki obsługujące transakcję. Czas realizacji przelewów zagranicznych zależy również od pory dnia, w której dokonuje się przekazu. Ważnym czynnikiem jest też typ operacji. Można wybierać między wariantem standardowym a przyspieszonym. Przelewy bankowe – ile idzie przekaz zagraniczny? Średni czas, w którym przesłane środki zostają zaksięgowane na koncie odbiorcy, wynosi od jednego do kilku dni. Wiele zależy od tego, w jakim banku prowadzi się konto i kiedy dokonywane są sesje wychodzące i przychodzące. Ważnym czynnikiem okazuje się również działanie międzynarodowych systemów łączących banki na całym świecie – SEPA oraz SWIFT. Tani przelew z Niemiec do Polski w systemie SEPA może być zlecony wyłącznie w euro. Przekazy typu SWIFT uda się zrealizować w dowolnej walucie obcej. Konieczne jest posiadanie konta w niemieckim banku. Zasadniczo najdogodniejsze, jeśli chodzi o bankowe przekazy w euro, okazują się przelewy SEPA. Środki przesłane za ich pośrednictwem księgowane są na rachunku odbiorcy w następnym dniu roboczym po zleceniu transakcji. Z kolei średni czas trwania przekazu pieniędzy w ramach systemu SWIFT to do 3 dni roboczych od momentu zlecenia. Można dokonać wyboru jednej z trzech opcji dat księgowania. Pierwszą z nich jest Spot – 3 dni, drugą – Tomnext, gwarantująca, że środki trafią na wskazany rachunek następnego dnia, a trzecią Overnight. Ostatnia opcja umożliwia zaksięgowanie środków w tym samym dniu, w którym nastąpiło zlecenie. Przelew z Niemiec do Polski w firmie pośredniczącej – czas realizacji Alternatywą dla przelewów bankowych są operacje obsługiwane przez firmy pośredniczące. Kosztują one znacznie mniej niż standardowe przekazy zagraniczne. W przeciwieństwie do banków firmy pośredniczące proponują też przelewy natychmiastowe. Wiąże się z nimi dodatkowa opłata, lecz jest ona znacznie niższa niż w przypadku któregokolwiek z przekazów przyspieszonych typu SWIFT. Tani przelew z Niemiec do Polski można zlecić na stronie Środki zasilają wskazany rachunek w ten sam dzień roboczy lub kolejnego dnia. W opcji SuperFast pieniądze trafiają na konto odbiorcy nawet w 10 minut. Jeżeli zatem ważny jest krótki czas realizacji, przekazy obsługiwane przez firmy pośredniczące okażą się lepszym rozwiązaniem niż standardowe przelewy obsługiwane przez banki. Decydując się na wysyłkę środków do kraju, liczy się nie tylko koszt operacji, ale też to, jak szybko zostanie ona zrealizowana. To, jak długo trwa przekaz pieniędzy, zależy od waluty, trybu pracy banku, pory dnia, w którym zleciło się transakcję oraz oferty operatora. Tani przelew z Niemiec w firmie pośredniczącej idzie do Polski znacznie szybciej niż przekaz bankowy. Może zasilić wskazane konto nawet w 10 minut, co wielu sytuacjach okazuje się bardzo ważne. Przelew z Niemiec do Polski obsługiwany przez pozabankowego operatora będzie korzystnym rozwiązaniem zarówno w przypadku osób prywatnych, jak i firm. Warto zdecydować się na niego szczególnie wtedy, środki muszą jak najszybciej dotrzeć do celu.
Na szczęście, dostawców jest naprawdę wiele. Przyjrzyjmy się kilku opcjom płatności przy wysyłaniu pieniędzy do Indonezji z Polski za pośrednictwem tych dostawców: Przelew bankowy, karta (debetowa lub kredytowa), SWIFT, Google Pay lub Apple Pay. Przelew bankowy lub karta (debetowa, kredytowa lub przedpłacona) Przelew bankowy lub
zapytał(a) o 16:54 Ile idzie przelew z Niemiec do Polski? Jestem w ING a przelew był robiony we wtorek tydzień temu. Nie uważacie że to troche za długo? Odpowiedzi Elcras odpowiedział(a) o 16:55 xXMiaXx odpowiedział(a) o 16:56: tyle to i ja wiem Elcras odpowiedział(a) o 08:26: Skoro wiesz to po co pytasz? I pracują tylko od poniedziałku do piątku. ;;p Elcras odpowiedział(a) o 21:17: Mi z paypalla szło 4 dni ;p Może podałeś złe dane do przelewu, a w takiej sytuacji pieniądze powinny powrócić na kontoMi z Holandii do Polski idą od 2 do 4 dni, ale zdarzyło się raz, że czekałem około tygodnia Ciekawą opcją jest Transfer24, przelew z Niemiec do Polski idzie nawet do 10 minut bez opłat ;) Uważasz, że ktoś się myli? lub
Wszystko o przelewach z Polski do Gruzji. Monito porównuje 4 serwisy transferowe, które wysyłają przelewy z Polskido Gruzji. Całkowity koszt najtańszego przelewu w ciągu ostatniego miesiąca wyniósł 1.2%. Dla porównania całkowity koszt przelewu wyniósł średnio 3.6%. 💸 Liczba serwisów transferowych.
Niemcy to jeden z najpopularniejszych kierunków dla przelewów zagranicznych wysyłanych przez Polaków oraz rodzime firmy. Trudno się temu dziwić zważywszy na fakt, że obroty handlowe z zachodnim sąsiadem obecnie generują 27% polskiego eksportu oraz 23% importu. Przelew do Niemiec – ile kosztuje i ile trwa Spore znaczenie ma również popularność Niemiec jako kraju emigracji zarobkowej. Za zachodnią granicą (w ramach pobytu czasowego) obecnie przebywa nawet 700 000 – 800 000 rodaków. Niezależnie od celu i okoliczności przelewu do Niemiec, osoba lub firma zlecająca taką operację płatniczą jest zainteresowana jej jak najtańszym i najszybszym wykonaniem. Właśnie dlatego warto zainteresować się ofertą pozabankowych operatorów płatniczych. Bankowy przelew SEPA do Niemiec może kosztować aż 10 zł Podobnie jak w przypadku wcześniejszych artykułów dotyczących przelewów walutowych ( do Chin oraz USA) najpierw sprawdzimy, jaką ofertę transferów popularne banki mają dla posiadaczy kont walutowych. W przypadku przelewów do Niemiec, oczywiście dostępne są tanie i względnie szybkie transfery europejskie (poprzez system SEPA). To oznacza sporą różnicę w stosunku do przelewów SWIFT, które w ramach najtańszej opcji kosztowej (spot) są księgowane nawet przez 2 – 3 dni robocze i mogą kosztować ponad 100 zł, gdy konsument przesyła większą kwotę. Warto przypomnieć, że standardowa stawka za najtańszy przelew internetowy SWIFT (spot) z krajowego banku wynosi około 0,2% – 0,5% przesyłanej kwoty (min. 20 zł – 30 zł). Wybierz tani i szybki przelew do Niemiec ZWRÓĆ UWAGĘ: Klienci wiodących krajowych banków mogą wysyłać pieniądze do Niemiec poprzez system przelewów europejskich (SEPA). Przelewy SEPA na ogół są księgowane następnego dnia roboczego i kosztują np. cztery – pięć razy mniej niż analogiczne operacje w systemie SWIFT. Dowiedz się więcej o różnicach pomiędzy przelewami SEPA oraz SWIFT > Dzięki popularyzacji przelewów SEPA takie operacje przez Internet mogą zlecać posiadacze prywatnych kont walutowych z wszystkich analizowanych banków (patrz poniższa tabela). Zawiedzione będą jednak osoby, które liczyły na to, że z czasem spadną bankowe opłaty za przelew SEPA. SEPA Do Niemiec Niestety za takie operacje (zlecane online), zwykle trzeba zapłacić przynajmniej 5 zł. Co gorsza, większość krajowych banków wycofała się z oferowania miesięcznych pakietów zawierających kilka darmowych przelewów europejskich. W grupie analizowanych instytucji, tylko Idea Bank proponuje swoim klientom „niefirmowym” dwa darmowe przelewy SEPA w miesiącu. Pozostałe takie operacje online kosztują 3,99 zł, co jest najlepszą propozycją wśród analizowanych banków. Na uwagę zasługuje też prowizja pobierana przez Nest Bank o wysokości 1 euro. Na drugim biegunie pod względem kosztów przelewu SEPA, lokuje się Bank PEKAO naliczający opłatę 9,90 zł za każdy przelew europejski zlecany przez Internet. Nie najlepiej przedstawia się też oferta Raiffeisen Polbanku, który w przypadku przelewów SEPA o dużej wartości (ponad 50 000 euro), za każdym razem inkasuje 10,00 zł. Wybierz tani i szybki przelew do Niemiec ZWRÓĆ UWAGĘ: Bankowe przelewy SEPA zlecane przez Internet, zwykle kosztują konsumentów 5 zł. Zdarzają się jednak banki pobierające od właścicieli prywatnych kont walutowych opłatę na poziomie 8 zł (BZ WBK) lub 9,90 zł/10,00 zł (Pekao i Raiffeisen Polbank). W kontekście polityki cenowej banków dotyczącej przelewów SEPA, warto wspomnieć o pewnej nieprzyjemnej dla konsumentów praktyce. Chodzi o naliczanie opłaty za każdy przychodzący przelew europejski. Obecnie na taką kontrowersyjną opłatę za otrzymywane przelewy SEPA, muszą przygotować się klienci PKO BP oraz BZ WBK. Wspomniane banki inkasują od swoich klientów „niefirmowych” aż 5 zł za możliwość odebrania przelewu europejskiego. ZWRÓĆ UWAGĘ: W BZ WBK oraz PKO BP konsumenci muszą płacić 5 zł za możliwość odebrania przychodzącego przelewu SEPA. Inne wiodące banki nie stosują podobnej opłaty. Porównanie kosztu przelewów SEPA do Niemiec wykonywanych z rachunków walutowych w wiodących krajowych bankach (konta walutowe dla konsumentów) Nazwa banku Nazwa rachunku walutowego ↓ Koszt przelewu SEPA w systemie bankowości internetowej Przykładowe koszty przelewu SEPA o równowartości 5000 zł Alior Bank Konto walutowe 5,00 zł 5,00 zł BZ WBK Konto24 walutowe 8,00 zł 8,00 zł Idea Bank Konto WALUTOWE 3,99 zł (0,00 zł za pierwsze dwa przelewy miesięcznie) 0,00 zł/3,99 zł ING Bank Śląski Rachunek walutowy 5,00 zł 5,00 zł mBank eMAX walutowy 5,00 zł 5,00 zł Millennium Bank Konto Walutowe 5,00 zł 5,00 zł Nest Bank Nest Konto Waluta) 1,00 EUR 1,00 EUR Pekao Eurokonto Walutowe 9,90 zł 9,90 zł PKO BP Konto Walutowe 8,00 zł 8,00 zł Raiffeisen Polbank Konto Walutowe 5,00 zł (do 50 000 EUR), 10,00 zł (od 50 000 EUR) 5,00 zł Źródło: opracowanie na podstawie tabel opłat i prowizji banków (dane na dzień 26 maj 2018 r.) Bank za przelew SEPA do Niemiec może wziąć od firmy nawet 200 zł W ramach drugiej części naszej analizy sprawdzimy, czy osoby prowadzące małe firmy mogą liczyć na korzystniejsze warunki przelewów do Niemiec (SEPA) niż konsumenci. Odpowiedzi na to pytanie dostarcza kolejna tabela. Po jej przeanalizowaniu można zauważyć, że Idea Bank oferuje dwa darmowe przelewy SEPA w miesiącu dla przedsiębiorców, a pozostałe transfery do Niemiec wysyłane z tej instytucji kosztują 3,99 zł (w trybie online). Identyczne warunki cenowe jak dla konsumentów, ustalił również Nest Bank (koszt przelewu SEPA przez Internet = 1,00 euro). Powodów do zadowolenia nie mają natomiast firmowi klienci Millennium Banku. Wspomniana instytucja pobiera tylko 5,00 zł za przelew SEPA realizowany przez konsumentów i 9,50 zł – 200,00 zł w przypadku takiej samej operacji zlecanej przez przedsiębiorcę. Warto zwrócić uwagę, że za przykładowy przelew SEPA do Niemiec o równowartości 10 000 zł, posiadacz Rachunku Biznes w walucie obcej z Millennium Banku, jednorazowo będzie musiał zapłacić aż 30 zł. To stawka typowa raczej dla przelewów SWIFT, a nie SEPA. Wybierz tani i szybki przelew do Niemiec ZWRÓĆ UWAGĘ: W przypadku kont walutowych dla przedsiębiorców, negatywnie wyróżnia się oferta Millennium Banku. Klient wspomnianej instytucji za przelew SEPA o równowartości 10 000 zł zapłaci aż 30 zł. Transfery SEPA o dużej wartości, kosztują firmowych klientów Millennium Banku nawet 200 zł. Trzeba również nadmienić, że w przypadku firmowej oferty PKO BP i BZ WBK, również obowiązują opłaty za odebranie przelewu SEPA. Wynoszą one 5 zł, czyli mniej więcej tyle samo, ile większość bankowych konkurentów pobiera od przedsiębiorcy za wysłanie przelewu europejskiego do Niemiec (patrz poniższa tabela). ZWRÓĆ UWAGĘ: Klienci firmowi (MSP) banków BZ WBK i PKO BP również muszą płacić 5,00 zł za każdy przelew SEPA wpływający na ich rachunek walutowy. Porównanie kosztu przelewów SEPA do Niemiec wykonywanych z rachunków walutowych w wiodących krajowych bankach (konta walutowe dla przedsiębiorców) Nazwa banku Nazwa rachunku walutowego ↓ Koszt przelewu SEPA w systemie bankowości internetowej Przykładowe koszty przelewu SEPA o równowartości 10 000 zł Alior Bank Rachunek Partner 5,00 zł 5,00 zł BZ WBK Konto walutowe 10,00 zł 10,00 zł Idea Bank Konto WALUTOWE 3,99 zł (0,00 zł za pierwsze dwa przelewy miesięcznie) 0,00 zł/3,99 zł ING Bank Śląski Konto Walutowe dla firmy 5,00 zł 5,00 zł mBank mBiznes konto walutowe 5,00 zł 5,00 zł Millennium Bank Rachunek Biznes w walucie obcej do kwoty 250 EUR – 9,50 PLN od 250,01 do 2000 EUR – 18 PLN od 2000,01 do 12 500 EUR – 30 PLN od 12 500,01 EUR – 0,20% min. 25 PLN max. 200 PLN 30,00 zł Nest Bank BIZnest Konto Waluta 1,00 EUR 1,00 EUR Pekao Pakiet Mój Biznes Walutowy 4,99 zł 4,99 zł PKO BP Pakiet Biznes Waluta 5,00 zł 5,00 zł Raiffeisen Polbank Pakiet Walutowy 5,00 zł (do 50 000 EUR), 25,00 zł (od 50 000 EUR) 5,00 zł Źródło: opracowanie na podstawie tabel opłat i prowizji banków (dane na dzień 26 maj 2018 r.) Pozabankowa konkurencja wysyła środki do Niemiec za 2 zł – 3 zł Nasza dotychczasowa analiza wskazuje, że pomimo znacznie niższych kosztów przelewów SEPA (w porównaniu do operacji SWIFT), oferta takich przelewów dla klientów największych polskich banków nie jest szczególnie atrakcyjna. Tylko nieliczne instytucje (takie jak Idea Bank oraz Nest Bank), mogą zaoferować przelew SEPA z jednorazową opłatą mniejszą od 5,00 zł. W przypadku pozabankowych operatorów płatniczych, których ofertę przeanalizowaliśmy poniżej (patrz trzecia tabela), znalezienie przelewu online do Niemiec z kosztem poniżej 5,00 zł jest o wiele łatwiejsze. Takie operacje oferuje TransferGO (koszt: 1,99 zł), TopFX (koszt: 3,00 zł), TOPkantor (koszt: 3,00 zł), (3,00 zł), Global Transfer (3,00 zł) oraz Walutomat (4,00 zł). Co ważne, czas realizacji transferów przez te serwisy nie jest dłuższy niż w przypadku droższych przelewów bankowych SEPA. Trudno żeby sytuacja przedstawiała się inaczej, bo pozabankowi operatorzy płatniczy również korzystają z systemu płatności SEPA. W ramach wspomnianego systemu, przelewy są zwykle realizowane w standardzie „D+1”, który oznacza księgowanie środków na koncie adresata najpóźniej kolejnego dnia roboczego. Wybierz tani i szybki przelew do Niemiec ZWRÓĆ UWAGĘ: Pozabankowi operatorzy płatniczy również korzystają z systemu SEPA podczas wykonywania standardowych przelewów do Niemiec, ale jednocześnie oferują niższe stawki niż banki. W „najtańszym” serwisie TransferGO, za 1,99 zł wyślemy przelew w euro, który niemiecki adresat odbierze następnego dnia roboczego. Warto dodać, że niektórzy spośród analizowanych operatorów płatniczych, oferują swoim klientom przyspieszone przelewy do Niemiec. Przykład stanowi między innymi wspomniany już serwis TransferGO, który wysyła przelewy błyskawiczne, przelewy księgowane w tym samym dniu roboczym i przelewy z czasem realizacji do południa następnego dnia roboczego (za 14,99 zł). Na uwagę zasługuje również oferta przelewów ekspresowych z serwisu TopFX , które kosztują 20 zł i są księgowane w czasie 15 minut – 120 minut. ZWRÓĆ UWAGĘ: Najciekawszą ofertę przyspieszonych przelewów do Niemiec mają serwisy TopFX oraz TransferGO. Transfery do Niemiec wykonywane z Polski: porównanie oferty popularnych operatorów płatniczych Nazwa operatora płatniczego lub jego serwisu ↓ Koszty przesłania pieniędzy do Niemiec z Polski (poza kosztami wynikającymi z kursu wymiany środków) Dodatkowe informacje Amronet/ 5,00 zł (czas realizacji przelewu: kolejny dzień roboczy) Przelew w EUR z czasem realizacji do 90 minut kosztuje 220 zł. Graniczna godzina wysyłki przelewu ekspresowego to 13:45. CurrencyFair 3,00 EUR (czas realizacji: 1 – 2 dni robocze) Przy wymianie waluty, klient płaci dodatkową prowizję: wymiana społecznościowa – 0,25% – 0,30% wartości wymiany, wymiana kantorowa – 0,40% – 0,60% wartości wymiany. FerPay 5,00 zł (czas realizacji: 2 dni robocze) Firma FerPay oferuje pierwszy przelew za darmo. Limit wartości jednego przelewu w EUR to 200 000 zł. Global Transfer przelew zwykły (czas realizacji – 1 dzień roboczy): 3,00 zł, przelew ekspresowy (czas realizacji – ten sam dzień roboczy): 20,00 zł Podane obok opłaty (3 zł/20 zł), dotyczą przelewów w opcji kosztowej SHA. Stawka dla opcji kosztowej OUR to 63 zł (przelew zwykły) lub 80 zł (przelew ekspresowy). Graniczna godzina wysyłki przelewu walutowego to 13:30. przelew zwykły (czas realizacji – 1 lub 2 dni robocze): 5,00 zł, przelew ekspresowy (czas realizacji – 1 dzień roboczy): 20,00 zł Podane obok opłaty (5 zł/20 zł), dotyczą przelewów w opcji kosztowej SHA. Kantor Walutowy Alior Banku opłata standardowa za przelew z czasem realizacji 2 dni robocze – 5,00 zł lub 0,00 zł (w ramach limitu bezpłatnych przelewów) Indywidualny limit dotyczący liczby bezpłatnych przelewów, zależy od wartości wymiany walut przez danego klienta. 3,00 zł (czas realizacji: 1 – 2 dni robocze) Opłata za przelew EUR w opcji kosztowej OUR wynosi 60 zł. TOPkantor 3,00 zł (czas realizacji: 1 – 2 dni robocze) Opłata za przelew EUR w opcji kosztowej OUR wynosi 60 zł + 0,05% wartości przelewu (min. 5 zł). TopFX przelew zwykły (czas realizacji – 1 dzień roboczy): 3,00 zł, przelew ekspresowy (czas realizacji – od 15 min do 2 h): 20,00 zł Podane obok opłaty (3 zł/20 zł), dotyczą przelewów w opcji kosztowej SHA. Stawka dla opcji kosztowej OUR to 63 zł (przelew zwykły) lub 80 zł (przelew ekspresowy). Graniczna godzina wysyłki przelewu walutowego to 13:30. TransferGO 1,99 zł (czas realizacji: następny dzień roboczy) lub 14,99 zł (poranek następnego dnia roboczego) Marża dotycząca przewalutowania wynosi 0,4% – 2,2%. Przelew ekspresowy za 14,99 zł może mieć wartość do 9000 zł. TransferGO oferuje również szybsze przelewy do Niemiec (natychmiastowe oraz „na dzisiaj”), które są dostępne tylko w dni robocze. Walutomat 4,00 zł (czas realizacji: następny dzień roboczy) – Źródło: opracowanie na podstawie stron internetowych porównywanych serwisów (dane na dzień 26 maja 2018 r.) Przewaga operatorów pozabankowych dotycząca przelewów SEPA wynika również z możliwości wymieniania waluty (z PLN na EUR) po korzystniejszym kursie niż w przypadku krajowych banków. Tutaj można powołać się na konkretne stawki z 26 maja 2018 r. Informacje zebrane przez wskazują, że wówczas kurs sprzedaży euro w dwóch bankach oferujących najtańsze przelewy SEPA (Idea Bank oraz Nest Bank) wynosił odpowiednio 4,5033 zł i 4,3952 zł. Porównywalne stawki oferowane przez operatorów płatniczych były następujące: Amronet – 4,3115 zł CurrencyFair – 4,3339 zł FerPay – 4,3535 zł com – 4,3115 zł Global Transfer – 4,3292 zł pl – 4,3260 zł Kantor Walutowy Alior Banku – 4,3387 zł pl – 4,3292 zł pl – 4,3273 zł TOPkantor – 4,3132 zł TopFX – 4,3292 zł TransferGO – 4,3437 zł Nietrudno zauważyć, że kursy EUR/PLN oferowane przez pozabankowych operatorów płatniczych są o wiele bardziej korzystne. Różnica na korzyść klienta kupującego 2000 euro, w przypadku ofert Idea Banku i Walutomatu wyniesie aż 396,6 zł. Ten przykład pokazuje, że oszczędności wynikające z lepszego kursu wymiany, mogą być o wiele ważniejsze niż same różnice dotyczące kosztów przelewu SEPA. Wybierz tani i szybki przelew do Niemiec ZWRÓĆ UWAGĘ: Pozabankowi operatorzy płatniczy wyróżniają się nie tylko niższymi opłatami za przelewy SEPA. W praktyce większe znaczenie dla klienta mają różnice związane z kursami wymiany walut obcych. Zupełnie za darmo można przesłać pieniądze z Niemiec do Polski W kontekście przelewów do Niemiec z Polski, warto również wspomnieć o transferach wykonywanych w odwrotnym kierunku. Takie przelewy przydatne dla Polaków pracujących w Niemczech, bardzo tanio albo nawet za darmo można wykonywać przy pomocy niektórych operatorów płatniczych. Dobrym przykładem jest oferta wspomnianej już firmy TransferGO. Ten serwis oferuje aż pięć opcji przelewu z Niemiec do Polski: przelew ekonomiczny (do 1000 euro) realizowany w ciągu dwóch – trzech dni roboczych z zerową opłatą i specjalnym kursem wymiany EUR/PLN przelew standardowy z opłatą 0,99 euro i czasem realizacji w następnym dniu roboczym przelew ekspresowy (do 2000 euro) realizowany do południa następnego dnia roboczego i kosztujący 2,99 euro przelew z czasem realizacji w tym samym dniu roboczym (dostępny pomiędzy godziną 0:00 i 15:30 GMT w dni robocze) przelew błyskawiczny dostępny tylko od godziny 6:30 do 15:00 GMT w dni robocze Dla konsumentów przesyłających środki z Niemiec do Polski, najbardziej atrakcyjne będą prawdopodobnie dwie pierwsze opcje. Niezależnie od wybranego wariantu przelewu, serwis TransferGO zapewni o wiele lepszy kurs wymiany euro na złote niż lokalne banki. ZWRÓĆ UWAGĘ: Serwis TransferGO posiada bardzo ciekawą ofertę przelewów z Niemiec do Polski. Takie przelewy można wykonywać nawet za darmo. Przeczytaj więcej na o zaletach portalu TransferGO > Zobacz, jakie są obecnie promocje dla osób przesyłających za granicę walutę euro (w tym również do Niemiec) > Przelewy kryptowalutowe do Niemiec to kolejna alternatywa Na koniec warto wspomnieć, że niektóre firmy funkcjonujące u naszych zachodnich sąsiadów (np. e-sklepy) akceptują płatności wykonywane przy pomocy kryptowalut. Za zachodnią granicą władze są bardziej przychylne w stosunku do alternatywnych form płatności, a kryptowaluty traktuje się jako w pełni legalny i pełnoprawny środek płatniczy. Z taką sytuacją wiąże się znacznie większa niż w Polsce akceptowalność „krypt”. Osoby zainteresowane możliwością wykonania przelewu kryptowalutowego do Niemiec, powinny zapoznać się z licznymi artykułami dotyczącymi kryptowalut, które opublikowaliśmy na naszym portalu (zobacz na przykład: Które kryptowaluty są najlepsze do przelewów?). ZWRÓĆ UWAGĘ: Niemcy cechują się większą akceptowalnością kryptowalut niż Polska, a tamtejsze władze są pozytywnie nastawione do nowoczesnych form płatności.
. 511 373 323 215 325 551 466 787
jak długo idzie przelew bankowy z niemiec do polski
